Dienstenwijzer Verkerk & Verheij Adviesgroep
1. INLEIDING
Wij vinden het van belang dat onze klanten een goed inzicht krijgen in onze uitgebreide vorm van dienstverlening en weten wat zij van verkerk & Verheij Adviesgroep kunnen verwachten. Hiervoor is het van belang dat u, als (potentiële) relatie van ons kantoor, deze dienstenwijzer bestudeert alvorens u besluit ons in te schakelen als uw financiële adviseur op het gebied van hypotheken, verzekeringen, pensioenen, spaar- en beleggingsvormen, financiële planning en overige vormen van financiële dienstverlening.
De inhoud van deze dienstenwijzer komt mede voort uit wettelijke bepalingen op grond van de Wet op het Financieel Toezicht (WFT).
2. WIE ZIJN WIJ ?
Verkerk & Verheij Adviesgroep adviseert en bemiddelt op het gebied van hypotheken, toekomstvoorzieningen, verzekeringen, pensioenen, beleggingsrekeningen, spaarvormen, nalatenschapplanning, startende ondernemers etc. Het is onze werkwijze om een integraal plan voor onze relaties op te stellen, waarbinnen al deze gebieden aan de orde komen, en waar nodig, wordt aangegeven wat de oplossingen kunnen zijn. Uiteraard kunt u als relatie zelf aangeven waar u wel of geen voorziening voor wilt treffen. Het advies wordt altijd voorafgegaan door een inventarisatiefase, waarin uw wensen en doelstellingen zorgvuldig worden geformuleerd en persoonlijk met u worden besproken.
Onze gegevens
| Statutaire naam |
: Verkerk & Verheij Financiële Dienstverlening VOF |
| Handelsnaam |
: Verkerk & Verheij Adviesgroep |
| KvK nummer |
: 24.287.661 |
| WFT vergunningnr. |
: 12007818 |
Op basis van onze vergunning bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) kunnen wij voor u bemiddelen in :
- schadeverzekeringen
- levensverzekeringen
- hypotheken
- consumptieve kredieten
- spaar- en betalingsrekeningen en elektronisch geld
Daarnaast zijn wij aangemeld bij de regeling Nationaal Regime MIFID, waardoor wij kunnen bemiddelen in beleggingsrekeningen en beleggingsverzekeringen.
Voor meer informatie hieromtrent kunt u de website van de AFM raadplegen : www.afm.nl
Lidmaatschappen
Ons kantoor is aangesloten bij :
- Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs
- KIFID ( Klachteninstituut Financiële Dienstverlening)
- DIN ( Dutch Insurance Network)
- D.A.K. ( Dienstverlening Assurantie Kantoren)
3. HOE WERKEN WIJ ?
Als relatie van ons kantoor krijgt u, voordat u een impactvol financieel product of dienst afneemt, te maken met de inventarisatiefase. In deze fase moeten wij invulling geven aan het “ken-uw klant-beginsel”. Wij moeten ons dus verdiepen in de (gezins)situatie van u als klant en nagaan welke wensen er bij u leven, wat uw doelstellingen en prioriteiten zijn. Deze inventarisatie vindt altijd plaats met een financieel adviseur van Verkerk & Verheij Adviesgroep, die van deze inventarisatie ook een verslag zal opstellen. Daarbij moet rekening gehouden worden met voor u relevante juridische, fiscale en economische factoren.
Daarnaast is het mogelijk via onze website een aantal verzekeringen direct online te sluiten. Hier wordt u dus niet persoonlijk over geadviseerd, maar uiteraard zullen wij wel controleren of de verzekering van uw keuze passend voor u is. Dit gebeurt echter pas achteraf, zonder dat wij verantwoordelijk zijn voor de door u gemaakte keuzes ( “execution-only”). Onze website kunt u vinden op www.verkerk-verheij.nl
Indien wij dit nodig achten, adviseren wij ook om eventueel een externe professional in te schakelen, hiervoor hebben wij een uitgebreid netwerk aan makelaars in onroerende zaken, fiscalisten, advocaten, notarissen, beleggingsspecialisten, accountants etc, beschikbaar. Uiteraard zult u vooraf geïnformeerd worden over de eventuele extra kosten hiervoor.
Na de inventarisatie wordt een analyse opgesteld, waarin wordt beoordeeld of de door de klant geformuleerde doelstellingen en wensen binnen de gegevens economische en juridische kaders, realiseerbaar zijn.
Vervolgens zal de financieel adviseur een advies opstellen, waarin een nadere uitwerking wordt gegeven en er inhoudelijk vorm wordt gegeven aan de analyse. Deze uitwerking wordt in beginsel persoonlijk met u doorgenomen.
Daarbij zal een onderdeel zijn een contractuele relatie tussen u als klant en Verkerk & Verheij Adviesgroep, in de vorm van een “document tot dienstverlening”. Hierin wordt door ons aangegeven wat wij voor u gaan doen en welke vergoeding wij u hiervoor in rekening brengen. Onder punt 6 zullen wij nader ingaan op de diverse beloningsvormen.
4. WAT KUNT U VAN ONS VERWACHTEN ?
Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening op het gebied van particulieren en MKB relaties. Hiertoe hebben wij goede relaties met diverse banken, verzekeraars, pensioenuitvoerders, beleggingskantoren, accountants etc.
Indien wij overeenstemming met u hebben bereikt om te adviseren en te bemiddelen in financiële producten, zal de financieel adviseur op basis van het advies concreet invulling gaan geven aan dit advies. Hiertoe heeft hij de beschikking over geavanceerde software toepassingen, waarmee diverse vergelijkingen en offertes kunnen worden samengesteld.
De benodigde offertes worden voor u opgesteld of aangevraagd bij de diverse financiële instellingen, en deze worden uiteraard met u besproken. U krijgt ruim de tijd om na te denken over de aangeboden voorstelen en offertes, voordat u hiermee akkoord kunt gaan.
Nadat u akkoord bent gegaan met de aangeboden offertes of aanbiedingen, zal ons kantoor afspraken met u maken over het verdere verloop van de procedure. Uw adviseur zal samen met een vast aanspreekpunt binnen ons kantoor fungeren als aanspreekpunt en de voortgang van uw aanvraag verder begeleiden.
Wij streven er naar dat uw pakket aan voorzieningen up-to-date blijft, daarbij vormt uiteraard informatie over wijzigingen in uw situatie van uw kant een zeer belangrijk punt. Daarbij zullen wij u ook regelmatig proactief benaderen om u te wijzen op nieuwe ontwikkelingen of kansen in de markt. Als relatie van ons kantoor geeft u hieraan ook uw instemming.
Uiteraard zijn wij in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, dit geeft voor u extra zekerheid.
5. WAT VERWACHTEN WIJ VAN U ?
U mag aan onze dienstverlening en adviezen hoge eisen stellen, maar wij verwachten ook een aantal dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade of anderszins achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie hebt gegeven, dan kan het zijn dat bijvoorbeeld uw verzekeraar weigert uw schade te vergoeden. Ook als u al elders verzekeringen of andere voorzieningen hebt lopen, is het van groot belang dit aan ons door te geven. Deze informatie is noodzakelijk voor het uitbrengen van een goed advies.
Vanzelfsprekend vragen wij u om ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, zoals geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van beroep, aan-of verbouwplannen van uw woning, verhuizing etc.
Wij vragen u de gegevens op de ontvangen stukken te controleren op juistheid en eventuele onjuistheden zo spoedig mogelijk te melden aan ons kantoor.
6. HOE WORDEN WIJ BELOOND?
U kunt als relatie van ons kantoor met ons op drie manieren overeenkomen hoe wij onze beloning wegens gevoerde werkzaamheden van u ontvangen. Dit zal worden vastgelegd in een “opdracht tot dienstverlening”, welke voorafgaand aan het advies aan u overlegd wordt en waarmee u vervolgens akkoord mee dient te gaan, voordat wij onze verdere werkzaamheden kunnen opstarten.
- Beloning op basis van provisie :
In dit geval ontvangen wij van (de) verzekeringsmaatschappij(en) of andere financiële instelling waar uw verzekering of contract ondergebracht is, een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie, lening of storting die bij u in rekening wordt gebracht.
Deze provisie kan eenmalig, doorlopend of een combinatie van beiden zijn.
Voor impactvolle producten zal de provisievergoeding vooraf aan u worden gecommuniceerd, dus voordat u daadwerkelijk akkoord gaat met de verzekering, lening of contract.
- Beloning op basis van declaratie :
U kunt ook kiezen om op basis van een declaratie met ons een overeenkomst aan te gaan. Afhankelijk van uw wensen en doelstellingen zullen wij met u bepalen of dit een vast bedrag wordt of dat er op basis van een urendeclaratie gewerkt zal worden. Indien van toepassing zal er op deze declaratie BTW worden geheven.
- Een combinatie van provisie en declaratie :
In overleg met uw financieel adviseur is ook dit een optie, waarbij een maatwerkoplossing altijd mogelijk is.
7. ONZE RELATIE MET FINANCIELE INSTELLINGEN EN VERZEKERAARS
Ons kantoor is adviesvrij, dat betekent dat wij geen verplichtingen hebben om producten bij een bepaalde verzekeraar of financiële instelling onder te brengen. Gezien onze ruime ervaring in de financiële dienstverlening, werken wij wel met een aantal “voorkeursmaatschappijen”, welke wij hebben geselecteerd op performance, productniveau, prijs-en kwaliteitsverhouding, informatievoorziening etc. Middels een samenwerking met diverse inkoopcombinaties kunnen wij van bijna alle aanbieders op de Nederlandse markt voor u bemiddelen.
8. ONZE BEREIKBAARHEID
Wij willen graag goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen :
Verkerk & Verheij Adviesgroep
Pruimendijk 354
2989 AR Ridderkerk
Postadres :
Postbus 217
3340 AE Hendrik-Ido-Ambacht
Ons kantoor is geopend op werkdagen van maandag t/m vrijdag van 08.30 uur t/m 17.00 uur. Buiten deze uren kunt u eventueel een boodschap inspreken op ons antwoordapparaat.
9. BEËINDIGING RELATIE
U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U dient dit schriftelijk te verzoeken aan uw verzekeringsmaatschappij of financiële instelling en de adviseur van uw keuze aan te geven.
Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat lopende contracten in stand blijven. De zorgplicht hiervoor berust bij verkerk & Verheij Adviesgroep, totdat een andere adviseur deze overneemt of het contract is beëindigd.
10. KLACHTEN
Als u een klacht hebt over de afhandeling of onze werkwijze, dan vernemen wij dit graag direct, zodat wij kunnen proberen samen met u naar een oplossing te zoeken. Alle klachten zullen door de directie worden behandeld. Mochten wij er samen met u niet uitkomen om een bevredigende oplossing te bereiken, dan kunt u zich wenden tot :
KIFID
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
Telefoon : 0900-3552248
Uiteraard kunt u zich ook wenden tot de burgerlijke rechter.
|
|
