Actueel
Het lijfrenteseizoen breekt weer aan
Zo richting de herfst van ieder jaar attenderen wij u er weer graag op om slim om te gaan met u geld. Maakt u zich zorgen over de hoogte van uw inkomen voor later? Of vindt u dat u te weinig rente ontvangt op uw spaarrekening en is het geld voor later bedoeld? Of wilt u vanwege de stijgende belastingheffing in box 3 een deel van uw vermogen omzetten naar een pensioenkapitaal? Nu is de tijd hiervoor! Door middel van een flexibele lijfrenteoplossing vult u belastingvriendelijk uw pensioen aan, kunt u een deel van uw vermogen beter laten renderen en voorkomt u de vermogensrendementsheffing in box 3. Dat is pas slim!
Een lijfrente is een maatwerkoplossing, dus bel gerust voor een afspraak met ons.
Pas op voor inflatie
Inflatie is de verborgen “vijand” van uw koopkracht en dus van uw vermogen. We zien dat inflatiecijfers de afgelopen jaren ver boven het door de ECB gewenste gemiddelde van 2% uitkomen. Dat betekent dat uw euro ieder jaar minder waard wordt, daar hoeft u niets voor te doen. De rente die u ontvangt op een spaarrekening is vaak lager dan de werkelijke inflatie, dus dat leidt niet tot een verhoging van uw vermogen. Als u een deel van uw spaargeld langer dan 5 jaar kunt missen, is een betrouwbare en solide beleggingsoplossing een betere keuze.
Veel relaties hebben via ons kantoor al beleggingsoplossingen afgesloten en daarbij zorgen wij voor een periodieke monitoring. Belangrijk hierbij is dat ook op de periodieke maandinleg een soort van inflatie van toepassing is. Als u het bedrag wat u investeert iedere maand gelijk houdt, dan betekent dat feitelijk dat u na een paar jaar steeds minder aan het inleggen bent. Goed om hier eens even naar te kijken dus!
Sparen: de basis van uw financiële huishouding
Sparen lijkt misschien saai, maar een goed gevulde spaarrekening geeft wel rust. U weet dat u voorbereid bent op onverwachte uitgaven en in zo'n situatie niet hoeft terug te vallen op een lening. En ook al is de rente wat gedaald, sparen blijft een slimme en veilige keuze.
Hypotheekmarkt leeft op en biedt kansen voor kopers én eigenaren
Of u nu starter bent, wilt doorstromen of uw huidige hypotheek wilt aanpassen: de hypotheekmarkt biedt op dit moment volop kansen. Woningen worden sneller verkocht en steeds meer mensen vragen een hypotheek aan of verhogen hun bestaande hypotheek.
Achteraf betalen: handig, maar let op de valkuilen
U bestelt iets online en kiest ervoor om pas later te betalen. Handig, vooral als u twijfelt of het product bevalt. Buy Now, Pay Later (BNPL) is snel, makkelijk en geeft tijdelijk wat financiële ruimte. Maar er kleven ook risico’s aan die u misschien niet direct ziet.
Voor het eerst personeel aannemen. Wat biedt u aan?
U bent lekker aan het werk als zzp’er. Zo lekker dat u structureel meer opdrachten binnenkrijgt dan u aankunt. Denkt u erover om mensen in dienst te nemen? Maak uzelf dan aantrekkelijk als werkgever met een mooi pakket aan secundaire arbeidsvoorwaarden.
Is het verstandig om een annuleringsverzekering af te sluiten?
Een vakantie is iets om naar uit te kijken. Maar soms loopt het anders dan gepland. Een plotselinge verhuizing, ziekte in de familie of een andere onverwachte gebeurtenis kan roet in het eten gooien. Dan is het prettig als u niet met de kosten blijft zitten. In zulke gevallen kan een annuleringsverzekering uitkomst bieden.
Hoe financiert u uw bedrijfsauto?
Uw bedrijfsauto of bestelbus is onontbeerlijk voor uw bedrijf. Daarom wilt u bij de aanschaf goede keuzes maken. Rijcomfort en uitstraling zijn belangrijk, maar u kijkt natuurlijk ook naar de kosten. Dat begint al met de financiering van de nieuwe auto. Wat valt er te kiezen en wat zijn de gevolgen van een bepaalde keuze?
Aandacht en keuzemogelijkheden verkleinen kans op een burn-out
Iedereen komt wel eens leeg en moe thuis na een werkdag. En iedereen ervaart wel eens stress of werkdruk. Dat hoeft geen probleem te zijn als iemand maar voldoende kan herstellen. Gebeurt dat niet dan kunnen burn-outklachten zich ontwikkelen tot een echte burn-out. En dan komt uw medewerker misschien wel maanden thuis te zitten.
Belasting box 3
Beste relatie,
Zoals u wellicht niet is ontgaan is er veel gedoe rondom de belastingheffing over het vermogen in box 3 (bijvoorbeeld spaargeld, beleggingen, tweede woning). Belangrijk is om vast te stellen dat dit dus om vermogen gaat wat u privé aanhoudt.
In het kort speelt het volgende:
Door uitspraken van de Hoge Raad is de overheid teruggefloten met de heffingsgrondslag in box 3 die zij had gebaseerd op een fictief rendement. Hierdoor moet een nieuw stelsel worden ontwikkeld wat naar verwachting pas ingaat op 1 januari 2028. Dit moet dan gebaseerd worden op het werkelijke rendement.
Over de afgelopen jaren en de jaren die voor ons liggen moet dus nog wat gebeuren.
Er zijn een aantal tijdpaden te ontdekken:
- Belastingplichtigen met een aanslag uit 2019 en 2020
- Belastingplichtigen met een aanslag uit 2021 en later
Voor de aanslagen uit 2021 en later hoeft nu niets te gebeuren, de Belastingdienst heeft een formulier gepubliceerd op haar website waarin de opgaaf werkelijk rendement kan worden gedaan, indien deze afwijkt van de aanslag is er dus recht op een teruggaaf. Dit zal overigens lang niet bij iedereen het geval zijn!
Voor belastingplichtigen met een aanslag uit 2020 (en dus een vermogen hadden in 2020 wat boven de vrijstelling viel van € 30.360 per persoon), is er wel een actie aanbevolen.
Wij adviseren deze groep relaties om pro forma bezwaar te maken op deze aanslag met een “verzoek tot ambtshalve vermindering van de aanslag ter behoud van rechten”. Dit moet gebeuren voor 31 december 2025. U kunt hiervoor een briefje sturen naar de Belastingdienst, met uw naam, BSN nummer en vermeld daarin het verzoek over 2020.
Indien u dit wenst kunnen wij dit bericht ook voor u verzenden tegen de kostprijs van € 37,50 per verzoek. Laat u dit zo snel mogelijk weten svp.
Nogmaals, het is alleen relevant als u of samen met uw partner meer vermogen had in 2020 dan de vrijstelling (€ 30.848,- of samen € 61.696,-)
U kunt meer informatie vinden op www.belastingdienst.nl/box3
Huis kopen of verbouwen? Dit moet u weten over de woningmarkt
Overweegt u een huis te kopen of uw huidige woning te verbouwen? Dan bent u niet de enige. In het tweede kwartaal van 2025 is het aantal hypotheekaanvragen flink gestegen.
Zo houdt u grip op uw hypotheek!
De meeste mensen denken liever niet te lang na over financiële zaken, laat staan over inkomensverlies. Begrijpelijk, u heeft het nu immers goed geregeld. De hypotheeklasten zijn prima te dragen, dus waarom zou u zich zorgen maken over iets wat misschien nooit gebeurt?